Bảo hiểm vật chất ô tô là loại bảo hiểm mà chủ xe ô tô nào cũng sắm cho xế cưng của mình ngoài việc bảo vệ tài sản, tiết kiệm chi phí sửa chữa khi không may xảy ra va chạm bảo hiểm vật chất còn giúp chủ xe yên tâm hơn khi cầm lái ô tô của mình. Vậy bảo hiểm vật chất ô tô là gì? Giá bao nhiêu? Các gói bảo hiểm vật chất ô tô như thế nào? Mời bạn tham khảo bài viết dưới đây.
Bảo hiểm vật chất ô tô là gì? Có bắt buộc mua không?
Bảo hiểm vật chất ô tô là loại bảo hiểm tự nguyện nhưng rất cần thiết cho xe ô tô, dù không bắt buộc phải mua nhưng hầu hết các chủ xe đều chọn mua loại bảo hiểm này như một phương pháp bảo vệ tài sản của mình trong quá trình sử dụng.
Loại hình bảo hiểm vật chất ô tô sẽ chi trả và bồi thường cho các thiệt hại liên quan đến thiệt hại cho xe ô tô mà chủ xe không lường trước được như: đâm, va, lật đổ, bị vật thể khác rơi vào, thiên tai, động đất,…
Bảo hiểm vật chất ô tô giá bao nhiêu?
Theo các công ty bảo hiểm thì mức phí bảo hiểm vật chất ô tô sẽ được tính dựa trên giá trị thực của xe lúc đăng ký mua bảo hiểm.
Cách tính phí bảo hiểm vật chất ô tô như sau:
Bước 1: Tính giá trị xe ô tô
Để tính phí bảo hiểm vật chất ô tô đầu tiên cần tính giá trị xe ô tô lúc đăng ký mua bảo hiểm. Công thức tính giá trị xe ô tô như sau:
Giá trị thực của xe = tỷ lệ tối thiểu chất lượng còn lại của chiếc xe sau thời gian đưa vào sử dụng X giá xe mới
Trong đó: Tỷ lệ tối thiểu chất lượng còn lại của chiếc xe theo thời gian đưa sử dụng được xác định như sau:
- Xe mới mua: 100%
- Xe sử dụng từ 1 – 3 năm: 85%
- Xe sử dụng từ 3 – 6 năm: 70%
- Xe sử dụng từ 6 – 10 năm: 55%
- Xe sử dụng từ trên 10 năm: 40%
Ví dụ, một chiếc Hyundai Grand i10 mới mua có giá 360 triệu đồng, sau 2 năm sử dụng giá trị xe còn lại như sau:
Giá trị thực của xe = 85% X 360.000.000 = 306.000.000 (VNĐ)
Như vậy, xe Hyundai Grand i10 có giá 360 triệu đồng sau khi sử dụng 02 năm giá trị còn lại là 306 triệu đồng.
Bước 2: Tính tỷ lệ phí bảo hiểm
Sau khi đã xác định được giá trị hiện tại của xe, chúng ta tiến hành tính tỷ lệ phí bảo hiểm theo công thức sau:
Tỷ lệ phí bảo hiểm = tỷ lệ phí cơ bản (phạm vi cơ bản) tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung (phạm vi mở rộng)
Phần tỷ lệ phí bảo hiểm này thường dao động từ 1,5 – 2% tùy công ty bảo hiểm, mức tỷ lệ phí này sẽ được quy định rõ trong hợp đồng, khi mua bảo hiểm vật chất ô tô chủ xe cần chú ý phần này.
Bước 3: Tính mức phí bảo hiểm vật chất ô tô
Sau khi đã tính xong giá trị thực của xe, tỷ lệ phí bảo hiểm chúng ta áp dụng vào công thức dưới đây để tính mức phí bảo hiểm vật chất ô tô:
Phí bảo hiểm vật chất ô tô = Giá trị thực xe ô tô X tỷ lệ phí bảo hiểm
Ví dụ, giá trị thực của xe Hyundai Grand i10 sau 02 năm sử dụng mình tính được là 306.000.000 và mức tỷ lệ phí bảo hiểm là 2% chúng ta sẽ tính như sau:
Phí bảo hiểm vật chất = 306.000.000 X 2% = 6.120.000 (VNĐ)
Như vậy, xe ô tô Hyundai Grand i10 có giá 360 triệu đồng, sau 02 năm sử dụng giá trị còn lại 306 triệu đồng khi tham gia bảo hiểm vật chất ô tô chủ xe phải đóng 6.120.000 VNĐ.
Quy định bồi thường thiệt hại của bảo hiểm vật chất ô tô
Theo quy định, bảo hiểm vật chất ô tô sẽ chi trả và bồi thường cho các thiệt hại liên quan đến xe ô tô mà chủ xe ô tô không lường trước được. Nói đến bồi thường thiệt hại, các công ty bán bảo hiểm vật chất ô tô có quy định như sau:
Hạn mức bồi thường
Hạn mức bồi thường thiệt hại đối với bảo hiểm vật chất ô tô sẽ được các giám định viên xem xét và đưa ra mức bồi thường toàn bộ hoặc một phần chi phí sửa chữa xe. Đối với các bộ phận không thể sửa chữa được công ty bảo hiểm sẽ thay mới cho chủ xe.
Chi phí sửa chữa xe ô tô sẽ dựa trên báo giá của hệ thống gara, xưởng sửa chữa liên kết với công ty bảo hiểm (hoặc có thoả thuận khác).
Đối tượng được bảo hiểm
Đối tượng được bảo hiểm bởi bảo hiểm vật chất ô tô là xe ô tô được đăng ký mua bảo hiểm vật chất ô tô.
Phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm vật chất ô tô sẽ chi trả và bồi thường cho chủ xe đối với các thiệt hại như:
- Mất cắp, bị cướp toàn bộ xe
- Xe ô tô bị thiệt hại do tai nạn bất ngờ nằm ngoài kiểm soát của chủ xe.
- Xe ô tô bị: đâm, đụng, lật, đổ, rơi, chìm, hỏa hoạn, cháy nổ hoặc bị các vật thể lạ rơi vào.
- Xe ô tô bị thiệt hại do sự kiện bất khả kháng: thiên tai, động đất, lũ lụt, sạt lở, mưa đá, sóng thần,…
Phạm vi bảo hiểm là các thiệt hại cho xe ô tô xảy ra trên lãnh thổ Việt Nam.
Trường hợp bảo hiểm vật chất ô tô từ chối bồi thường
Có một số trường hợp mà bảo hiểm vật chất ô tô có quyền từ chối bồi thường cần lưu ý dưới đây:
- Xe ô tô chưa được đăng kiểm theo quy định
- Xe ô tô bị thiệt hại do hao mòn tự nhiên, hư hỏng theo thời gian
- Xe ô tô đang tranh chấp dân sự
- Xe ô tô bị ngập nước, thủy kích (trừ khi có thỏa thuận khác)
- Xe ô tô bị đánh cắp bộ phận (trừ khi có thỏa thuận khác)
- Xe ô tô bị hỏng, khuyết tật, sửa chữa, mất giá do quá trình sử dụng và vận hành xe.
Và một số quy định khác tùy công ty bảo hiểm.
Các gói bảo hiểm vật chất ô tô mở rộng
Bên cạnh bảo hiểm vật chất ô tô, các công ty bảo hiểm còn tạo ra nhiều gói bảo hiểm vật chất mở rộng khác dành cho các chủ xe có nhu cầu.
Các gói bảo hiểm vật chất ô tô mở rộng bao gồm:
| Tên gói bảo hiểm | Mô tả |
|---|---|
| Gói bảo hiểm mất cắp bộ phận xe ô tô | Bồi thường cho thiệt hại do mất cắp bộ phận của xe ô tô |
| Gói bảo hiểm không trừ khấu hao thay mới | Bồi thường thiệt hại cho xe ô tô mà không trừ khấu hao |
| Gói bảo hiểm ngập nước, thủy kích | Bồi thường thiệt hại do xe ô tô bị ngập nước, thủy kích |
| Gói bảo hiểm tùy chọn gara sửa chữa | Cho phép chủ xe lựa chọn gara sửa chữa theo ý muốn |
| Gói bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe | Giảm phí bảo hiểm khi xe không sử dụng |
| Gói chọn mức miễn bồi thường có khấu trừ | Chọn mức miễn bồi thường để giảm phí bảo hiểm |
| Gói bảo hiểm cho thiệt hại nằm ngoài vùng lãnh thổ Việt Nam | Bồi thường thiệt hại cho xe ô tô khi xảy ra tai nạn ngoài Việt Nam |
| Gói bảo hiểm cho xe ô tô tập lái | Bảo hiểm cho xe ô tô đang trong thời gian tập lái |
| Gói bảo hiểm cho xe ô tô được miễn thuế | Bảo hiểm cho xe ô tô được miễn thuế |
| Gói bảo hiểm cho xe ô tô chưa có giấy phép lưu thông | Bảo hiểm cho xe ô tô chưa có giấy phép lưu thông |
| Gói bảo hiểm bồi thường theo giới hạn trách nhiệm | Bồi thường thiệt hại theo giới hạn trách nhiệm đã cam kết |
Các gói này có giá tương đương khoảng 8% – 12% mức phí bảo hiểm vật chất ô tô. Khách hàng có nhu cầu mua sẽ được nhân viên tư vấn cụ thể hơn.
