Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì? Bảo hiểm thân vỏ ô tô có mấy loại? Mức phí bảo hiểm thân vỏ ô tô giá bao nhiêu và quy định về bồi thường thiệt hại bảo hiểm thân vỏ ô tô như thế nào? Hãy cùng Thongtinxe.net tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé!
Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?
Ngoài loại bảo hiểm ô tô bắt buộc (bảo hiểm TNDS) thì còn một loại bảo hiểm thân vỏ ô tô (hay còn gọi là bảo hiểm thân vỏ ô tô) không bắt bắt buộc mua nhưng chủ xe nào cũng cần phải mua để bảo vệ tài sản của mình
Bảo hiểm thân vỏ ô tô là sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ tài chính của chủ xe khi xe gặp thiệt hại do va chạm, tai nạn, thiên tai, cháy nổ, mất cắp,… khi có bảo hiểm các trường hợp kể trên sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại giúp chủ xe tiết kiệm chi phí sửa chữa, tân trang lại xe.
Bảo hiểm thân vỏ ô tô giá bao nhiêu?
Giá bảo hiểm thân vỏ ô tô được tính dựa trên giá trị xe.
Cách tính giá bảo hiểm thân vỏ ô tô như sau:
Bước 1: Xác định giá trị thực của xe
Giá trị thực của xe = tỷ lệ tối thiểu chất lượng còn lại của chiếc xe sau thời gian đưa vào sử dụng X giá xe mới
Trong đó, tỷ lệ tối thiểu chất lượng còn lại của chiếc xe theo thời gian đưa sử dụng được xác định như sau:
- Xe mới mua: 100%
- Xe sử dụng từ 1 – 3 năm: 85%
- Xe sử dụng từ 3 – 6 năm: 70%
- Xe sử dụng từ 6 – 10 năm: 55%
- Xe sử dụng từ trên 10%: 40%
Ví dụ: Bạn sở hữu xe ô tô Toyota Vios mới đời 2019 có giá 426 triệu đồng và sử dụng 4 năm thì giá trị thực của xe được tính như sau:
Giá trị thực của xe Toyota Vios 2019 = 70% x 426.000.000 = 298.200.000 (triệu đồng)
Như vậy, xe ô tô Toyota Vios sau 4 năm sử dụng thì giá trị còn lại là 298.200.000 triệu đồng.
Bước 2: Tính tỷ lệ phí bảo hiểm
Sau khi tính được giá trị thực của xe, chủ xe tiến hành tính tỷ lệ phí bảo hiểm theo công thức sau:
Tỷ lệ phí bảo hiểm = tỷ lệ phí cơ bản (phạm vi cơ bản) tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung (phạm vi mở rộng).
Trong đó, tỷ lệ phí cơ bản và tỷ lệ phí bổ sung sẽ được quy định rõ ràng trong gói hợp đồng bảo hiểm vật chất ô tô mà chủ xe lựa chọn, tùy thương hiệu bảo hiểm sẽ có mốc tỷ lệ khác nhau, thông thường tỷ lệ phí bảo hiểm sẽ rơi vào khoảng 1,5 – 2%/năm.
Bước 3: Tính giá bảo hiểm vật chất ô tô
Giá bảo hiểm thân vỏ ô tô được tính theo công thức sau:
Phí bảo hiểm vật chất = giá trị thực của xe X tỷ lệ phí
Ví dụ: Giá trị thực của xe Toyota Vios 2019 sau 04 năm sử dụng là 298.200.000 đồng và tỷ lệ phí bảo hiểm là 2% thì chúng ta tính như sau:
Phí bảo hiểm vật chất = 298.200.000 X 2% = 5.960.000 (VNĐ)
Như vậy, xe ô tô Toyota Vios đời 2019 có giá niêm yết là 426 triệu đồng sau khi sử dụng 04 năm giá trị thực còn lại là 298.200.000 (VNĐ) và muốn mua bảo hiểm vật chất ô tô thì số tiền chủ xe phải trả là 5.960.000 đồng.
Hạn mức bồi thường thiệt hại của bảo hiểm thân vỏ ô tô
Khi xe ô tô được bảo hiểm thân vỏ từ các công ty bảo hiểm mà không may xảy ra tai nạn hoặc va chạm có xảy ra thiệt hại cho xe thì công ty bảo hiểm sẽ xem xét và bồi thường thiệt hại giúp chủ xe tiết kiệm được chi phí sửa chữa.
Hạn mức bồi thường thiệt hại của bảo hiểm thân vỏ ô tô
Hạn mức bồi thường thiệt hại của bảo hiểm thân vỏ ô tô được căn cứ vào mức độ tai nạn. Khi nhận được cuộc gọi từ thân chủ, công ty bảo hiểm sẽ cử giám định viên đến hiện trường để xem xét và giám định thiệt hại, từ đó đưa ra phương án bồi thường như: bồi thường toàn bộ tổn thất, bồi thường một phần tổn thất, chịu chi phí sửa chữa và thay mới bộ phận cho chủ xe,…
Ngoài ra, cũng có một số trường hợp mà công ty bảo hiểm có thể từ chối bồi thường như:
Các trường hợp không được bồi thường bảo hiểm thân vỏ ô tô
Có 06 trường hợp không được bồi thường bảo hiểm thân vỏ ô tô như:
- Xe ô tô đang tranh chấp dân sự
- Xe ô tô chưa đăng kiểm
- Xe ô tô bị hao mòn, hư hỏng tự nhiên
- Xe ô tô bị hỏng, khuyết tật, sửa chữa, mất giá do quá trình sử dụng và vận hành xe.
- Xe ô tô bị đánh cắp bộ phận trên xe
- Xe ô tô bị hư hại do ngập nước, thủy kích.
Đối với các trường hợp trên, công ty bảo hiểm sẽ từ chối bồi thường.
Các gói bảo hiểm thân vỏ ô tô mở rộng
Ngoài gói bảo hiểm thân vỏ ô tô phổ thông mà chủ xe thường mua, các công ty bảo hiểm còn mang đến một số gói sản phẩm bảo hiểm thân vỏ ô tô mở rộng để khách hàng có thêm nhiều lựa chọn hơn như:
Gói bảo hiểm mất cắp bộ phận ô tô
Gói bảo hiểm mất cắp bộ phận ô tô nằm trong gói bảo hiểm thân vỏ ô tô mở rộng. Gói bảo hiểm này sẽ giúp chi trả tiền thay mới bộ phận ô tô nếu không may xảy ra mất cắp.
Hạn mức bồi thường của gói bảo hiểm mất cắp bộ phận ô tô là 1 lần cho mỗi bộ phận bị đánh cắp trong 1 năm.
Giá của bảo hiểm mất cắp bộ phận ô tô dao động từ 8 – 12% phí bảo hiểm thân vỏ ô tô.
Gói bảo hiểm không trừ khấu hao thay mới
Khi lựa chọn thêm gói bảo hiểm không trừ khấu hao thay mới thì khi thay mới các bộ phận, phụ tùng cho xe thì phía công ty bảo hiểm sẽ không cộng chi phí khấu hao vào.
Gói bảo hiểm ngập nước, thủy kích
Bảo hiểm ngập nước thủy kích là gói bảo hiểm cho xe ô tô bị ngập nước, thủy kịch. Khi xe bị ngập nước, thủy kích công ty bảo hiểm sẽ xem xét và chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí sửa chữa.
Tuy nhiên, có một số trường hợp công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường, lý do là khi xe đang trong tình trạng ngập nước, chủ xe cố tình nổ máy là cho tình trạng tồi tệ hơn khiến xe bị thủy kích, trường hợp này sẽ không được bảo hiểm bồi thường.
Giá gói bảo hiểm ngập nước, thủy kích dao động từ 8 – 12% toàn bộ chi phí bảo hiểm thân vỏ ô tô.
Gói bảo hiểm tùy chọn gara sửa chữa
Khi chọn mua thêm gói bảo hiểm tùy chọn gara sửa chữa mà không may xảy ra tai nạn cần sửa chữa xe thì chủ xe có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm sửa chữa tại gara do mình chỉ định.
Giá bảo hiểm tùy chọn gara sửa chữa dao động từ 5 – 20% phí bảo hiểm thân vỏ ô tô.
Gói bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe
Gói bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe là loại bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho chủ xe số tiền thuê xe trong quá trình xe được đưa vào gara sửa chữa, thời gian này chủ xe không sử dụng được xe nên gọi là bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe.
Gói chọn mức miễn bồi thường có khấu trừ
Trong nhiều trường hợp, khi chủ xe có tham gia bảo hiểm thân vỏ ô tô nhưng mức bồi thường lại vượt mức miễn thường và chủ xe phải tự chi trả cho khoản chi phí này.
Gói chọn mức miễn thường có khấu trừ quy định nếu giá trị tổn thất lớn hơn mức miễn thường thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho khoản chi phí sửa chữa này và ngược lại nếu tổn thất thấp hơn mức miễn thường thì chủ xe phải tự chi trả.
Các gói bảo hiểm thân vỏ mở rộng khác
Ngoài các gói bảo hiểm thân vỏ ô tô mở rộng thông dụng phía trên, các công ty bảo hiểm còn cung cấp một số gói mở rộng khác nhưng không được nhiều chủ xe sử dụng như:
- Bảo hiểm cho thiệt hại nằm ngoài lãnh thổ Việt Nam
- Bảo hiểm bồi thường theo giới hạn trách nhiệm
- Bảo hiểm đối với ô tô chưa có giấy phép lưu thông
- Bảo hiểm cho xe tập lái
- Bảo hiểm cho xe miễn thuế
Bên trên là toàn bộ thông tin về bảo hiểm thân vỏ dành cho xe ô tô, hy vọng bài viết sẽ mang đến thông tin hữu ích cho bạn đọc.
