Khi mua bảo hiểm vật chất ô tô, ngoài mức phí bảo hiểm ra thì việc bảo hiểm vật chất ô tô bồi thường như thế nào, bồi thường trong trường hợp nào và từ chối bồi thường trong trường hợp nào hay hạn mức bồi thường là bao nhiêu là các vấn đề mà chủ sở hữu ô tô rất quan tâm.
Bảo hiểm vật chất ô tô là gì?
Bảo hiểm vật chất ô tô là loại bảo hiểm chi trả và bồi thường cho những thiệt hại liên quan đến xe ô tô như: đâm, đụng, rơi, rớt, chìm, bị tác động từ yếu tố bên ngoài gây hư hại cho ô tô.
Mặc dù không bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất ô tô nhưng đa số chủ sở hữu ô tô tại Việt Nam đều mua loại bảo hiểm này như một tấm khiên bảo vệ cho xe ô tô của mình. Bảo hiểm vật chất ô tô giúp tiết kiệm chi phí nuôi xe, sửa chữa xe khi không may xảy ra va chạm với bên thứ ba.
Vậy, bảo hiểm vật chất ô tô sẽ bồi thường như thế nào khi tai nạn xảy ra?
Bảo hiểm vật chất ô tô bồi thường cho trường hợp nào?
Bảo hiểm vật chất ô tô sẽ chịu trách nhiệm bồi thường, chi trả tiền sửa chữa, thay mới (nếu không sửa chữa được) hoặc trả tiền cho chủ xe bù đắp tổn thất dựa trên báo cáo của giám định viên liên quan đến thiệt hại của xe ô tô.
Vậy, bảo hiểm vật chất ô tô sẽ bồi thường và chi trả phí sửa chữa ô tô cho những trường hợp nào?
Tai nạn bất ngờ nằm ngoài kiểm soát của chủ xe
Bảo hiểm vật chất ô tô sẽ bồi thường và chi trả tiền sửa chữa cho những trường hợp ô tô bị tai nạn bất ngờ nằm ngoài sự kiểm soát của chủ xe hoặc người điều khiển phương tiện.
Đồng thời, xem xét và giám định thiệt hại cho xe ô tô bị tác động từ yếu tố bên ngoài như: đâm, đụng, rơi, rớt, chìm hoặc bị các vật thể khác rơi vào gây thiệt hại cho xe.
Xe ô tô bị cháy nổ, hỏa hoạn
Trường hợp xe ô tô bị cháy nổ hoặc hư hại do hỏa hoạn nằm ngoài phạm vi kiểm soát của chủ sở hữu thì công ty bảo hiểm cũng sẽ xem xét giám định và bồi thường thiệt hại cho chủ xe.
Xe ô tô bị vật thể khác rơi, va chạm vào
Xe ô tô khi đậu đổ hoặc lưu thông trên đường mà không may bị vật thể lạ rơi trúng hoặc văng, va chạm vào xe mà chủ xe không lường trước.
Xe ô tô bị thiệt hại do sự kiện bất khả kháng
Bảo hiểm vật chất ô tô sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho các thiệt hại liên quan đến xe ô tô mà nguyên nhân gây ra do sự kiện bất khả kháng chủ xe không thể lường trước được như: thiên tai, lũ lụt, động đất, sóng thần, mưa đá, sét đánh, sạt lở, sụt lún,…
Xe ô tô bị trộm, cướp toàn bộ xe
Bảo hiểm vật chất ô tô sẽ chịu trách nhiệm cho việc xe ô tô bị trộm, cướp hoặc mất toàn bộ xe. Hạn mức bồi thường như thế nào thì công ty bảo hiểm sẽ cử giám định viên đến hiện trường xem xét và đưa ra quyết định.
Hạn mức bồi thường thiệt hại bảo hiểm vật chất ô tô
Hạn mức bồi thường của bảo hiểm vật chất ô tô được chia ra thành 02 phần: Bồi thường toàn bộ hoặc bồi thường một phần chi phí sửa chữa xe ô tô.
Bồi thường toàn bộ
Bảo hiểm vật chất ô tô sẽ bồi thường cho toàn bộ tổn đối với các thiệt hại sau:
- Xe ô tô bị trộm, mất cắp và đã có kết luận điều tra hoặc quyết định tạm đình chỉ điều tra của cơ quan điều tra)
- Xe ô tô bị thiệt hại mà theo dự toán của công ty bảo hiểm chi phí sửa chữa hơn 75% giá thị trường của xe.
Số tiền được bảo hiểm vật chất ô tô bồi thường bằng với giá thị trường của xe trước khi tai nạn xảy ra, số tiền bồi thường không vượt quá số tiền bảo hiểm được ghi Hợp đồng/Giấy chứng nhận/Đơn bảo hiểm.
Bồi thường tổn thất bộ phận
Đối với các thiệt hại nhỏ, bảo hiểm vật chất ô tô sẽ cử giám định viên đến hiện trường và thực hiện bồi thường tổn thất cho từng bộ phận ô tô.
Bồi thường tổn thất bộ phận có một số lưu ý sau:
- Trường hợp xe được bảo hiểm với số tiền bảo hiểm thấp hơn giá thị trường thì số tiền bồi thường của Bảo Việt được tính theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá thị trường của xe.
- Trong quá trình sửa chữa, khắc phục tổn thất, nếu phải thay thế bộ phận mới thì Bảo Việt sẽ xác định chi phí thay mới vật tư, phụ tùng thuộc trách nhiệm bảo hiểm bằng chi phí thực tế thay thế mới vật tư, phụ tùng đó và áp dụng trừ khấu hao.
Mức khấu trừ bảo hiểm vật chất ô tô
Mức khấu trừ là số tiền mà chủ xe phải tự gánh chịu trong mỗi vụ tổn thất. Mức khấu trừ sẽ được quy định riêng theo chính sách của công ty bảo hiểm.
Thông thường, mức khấu trừ được quy định là 500.000 VNĐ/vụ tổn thất.
Trường hợp bị giảm tiền bồi thường bảo hiểm vật chất ô tô
Ngoài mức khấu trừ 500.000đ/vụ tổn thất, bảo hiểm vật chất ô tô còn có một số quy định về việc giảm số tiền bồi thường tổn thất nếu chủ xe vi phạm các quy định sau:
Giảm 5% số tiền bồi thường trong trường hợp:
- Chủ xe, người được hưởng quyền lợi từ bảo hiểm vật chất ô tô không gửi báo cáo bằng văn bản trong vòng 05 năm kể từ khi tổn thất xảy ra.
- Điều khiển xe ô tô chạy quá 10% tốc độ cho phép
- Chủ xe tự ý chuyển tài sản bị thiệt hại mà không thông qua giám định viên của công ty bảo hiểm
- Chủ xe, người được hưởng quyền lợi từ bảo hiểm vật chất ô tô không thành thật, gây khó khăn trong việc tiếp nhận và xử lý tổn thất.
Giảm 30% số tiền bồi thường trong trường hợp:
- Chủ sở hữu ô tô tự động tháo dỡ hoặc đem xe đi sửa chữa mà chưa có ý kiến chấp thuận từ phía công ty bảo hiểm (trừ trường hợp cần thiết)
Giảm từ 50% đến 100% số tiền bồi thường trong trường hợp:
- Chủ xe không bảo lưu quyền khiếu nại và quyền đòi bên thứ 03 cho công ty bảo hiểm.
- Chủ xe không cung cấp hồ sơ, các căn cứ cần thiết cho công ty bảo hiểm trong việc đòi bồi thường từ bên thứ 03
- Chủ xe không hợp tác với công ty bảo hiểm trong việc đòi bồi thường bên thứ 03
- Chủ xe tự ý thỏa thuận với bên thứ 03 gây thiệt hại cho công ty bảo hiểm.
Ngoài ra, công ty bảo hiểm còn giảm tiền bồi thường theo tỷ lệ phần trăm khi chở quá trọng tải cho phép hoặc chở nhiều người hơn số chỗ ngồi được đăng ký.
Các mức giảm tiền bồi thường này sẽ không cộng dồn, nếu chủ xe mắc nhiều lỗi thì công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức phạt của lỗi nào có tỷ lệ giảm cao nhất.
Trường hợp loại trừ bảo hiểm vật chất ô tô (không bồi thường)
Có một số trường hợp mà công ty bảo hiểm vật chất ô tô có quyền không bồi thường, từ chối bồi thường thiệt hại (loại trừ bảo hiểm) mà chủ sở hữu xe cần lưu ý sau đây:
| Trường Hợp | Mô Tả |
|---|---|
| Cố ý gây thiệt hại | Chủ xe, người lái xe, người hưởng bảo hiểm cố ý gây thiệt hại cho xe ô tô |
| Đua xe | Xe ô tô bị thiệt hại do đua xe |
| Hao mòn tự nhiên | Xe ô tô bị thiệt hại do hao mòn tự nhiên |
| Nước ngoài | Xe ô tô bị thiệt hại ngoài lãnh thổ Việt Nam |
| Không đăng kiểm | Xe ô tô không có giấy chứng nhận đăng kiểm |
| Lái xe không có GPLX | Lái xe, người điều khiển phương tiện không có GPLX hợp lệ |
| Hậu quả gián tiếp | Thiệt hại có tính chất hậu gián tiếp: giảm giá trị thương mại, ngừng sản xuất, sử dụng, khai thác |
| Chở hàng cấm | Xe ô tô chở hàng hóa cấm, thuốc nổ, chất dễ cháy |
| Chiến tranh | Chiến tranh |
| Vi phạm luật giao thông | Người điều khiển xe ô tô vi phạm luật An toàn giao thông đường bộ |
| Chở quá tải | Xe ô tô chở quá trọng tải vượt mức 50% trọng tải cho phép |
| Hư hỏng trong sửa chữa | Hư hỏng phát sinh trong quá trình sửa chữa (kể cả chạy thử) |
| Mất cắp bộ phận | Mất cắp bộ phận xe (trừ khi có thỏa thuận khác) |
| Lừa đảo | Mất cắp toàn bộ xe do trường hợp bị lừa đảo chiếm đoạt tài sản (trừ khi có thỏa thuận khác) |
| Ngập nước | Hư hỏng động cơ do hoạt động trong vùng ngập nước (trừ khi có thỏa thuận khác) |
| Lái xe say rượu | Người lái xe có nồng độ cồn trong lúc lái xe |
| Thiết bị gắn thêm | Tổn thất của các thiết bị được chủ xe gắn thêm vào mà không phải do nhà sản xuất lắp |
| Thiết bị chuyên dùng | Tổn thất các thiết bị chuyên dùng trừ trường hợp tổn thất xảy ra do cùng nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một vụ tai nạn |
| Săm lốp, bạt thùng | Tổn thất đối với săm lốp, bạt thùng xe, nhãn mác, logo trừ trường hợp tổn thất này xảy ra do cùng nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một tai nạn |
Bên trên là toàn bộ thông tin liên quan đến quy định bồi thường thiệt hại của bảo hiểm vật chất ô tô, Thongtinxe hy vọng bài viết mang đến thông tin hữu ích cho bạn đọc.
