Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn vể mặt kinh tế mà các doanh nghiệp và người dùng hay sử dụng đem đi thế chấp hoặc cầm cố khi có nhu cầu. Hiện nay đã có nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng cho khách hàng vay tiền dựa trên việc cầm cố xe ô tô. Vậy thủ tục cầm xe ô tô ngân hàng là gì? Hồ sơ cần chuẩn bị như thế nào và chi phí lãi suất ra sao? Hãy cùng Anycar theo dõi thông tin chi tiết hơn qua bài viết sau đây.
Ngân hàng nào chấp nhận cho vay thế chấp tài sản là ô tô?
Hầu hết ngân hàng tại Viêt Nam đều nhận thế chấp tài sản bằng tài là xe ô tô, miễn sao khách hàng có thể chứng minh được nguồn thu nhập để có thể trả gốc và lãi đúng hạn.
Nếu có nhu cầu vay bằng cách thế chấp tài sản là ô tô, bạn có thể tìm đến các ngân hàng như : Techcombank, Dong A Bank, Ngân hàng Á Châu (ACB), HD Bank, Sacombank, TP Bank, LienvietPost Bank, MCB, Agribank, Vietcombank, City Bank, Viettin Bank, Viet A Bank, Sai Gon Bank, v.v…
Lợi ích và trở ngại khi cầm xe ô tô vay ngân hàng
Những quyền lợi mà người đem cầm cố xe ô tô vay ngân hàng sẽ được gồm:
- Hỗ trợ tài chính hiệu quả khi không đủ tiền muốn mua xe trả góp.
- Lãi suất thấp và cố định hàng năm, tùy theo ngân hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi trong vài tháng đầu.
- Lãi suất sẽ được giảm dần theo số dư nợ gốc.
- Người cầm cố xe được quyền trả một phần hoặc hết gốc và lãi trước hạn.
- Được tư vấn giải đáp thắc mắc và hỗ trợ các quy trình thủ tục từ các nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp và nhanh nhất.
- Được quyền sử dụng tài sản xe ô tô đã cầm cố vì ngân hàng chỉ giữ hồ sơ gốc, không giữ tài sản khi người cầm cố xe vẫn trả gốc và lãi đúng hạn.
Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể cầm cố xe ô tô vay thông qua ngân hàng. Muốn như vậy, người đó phải đáp ứng những yêu cầu sau:
- Phải có tài sản đảm bảo (là chiếc xe ô tô mới bạn muốn mua trả góp hoặc muốn cầm cố).
- Phải chứng minh được thu nhập có thể đảm bảo trả nợ gốc và lãi hàng tháng.
- Không được quyền mua bán tài sản đã thế chấp khi chưa trả xong gốc và lãi cho ngân hàng.
- Phải chuẩn bị rất nhiều hồ sơ, ký rất nhiều giấy tờ để làm thủ tục vay.
- Phải chờ đợi duyệt hồ sơ, mất thời gian từ 5 – 14 ngày bạn mới được giải ngân.
- Định giá tài sản phẩm hơn nhiều so với thị trường.
- Chỉ được vay tối đa 70% giá trị xe (theo hồ sơ định giá).
- Dễ rơi vào nợ xấu nếu chậm quên hoặc không có khả năng thanh toán gốc và lãi đúng hạn hàng tháng. (Khi đã bị đánh dấu hồ sơ nợ xấu của ngân hàng, bạn sẽ rất khó hoặc không thể đi vay ở ngân hàng khác).
- Đôi khi bị “nhũng nhiễu” từ bộ phận nhân viên ngân hàng trong quá trình làm hồ sơ vay khó.
Các giấy tờ cần chuẩn bị
Hầu hết mọi yêu cầu về các giấy tờ sau khi muốn vay ô tô qua ngân hàng sẽ gồm những :
- Hợp đồng mua/bán xe ô tô (đối với xe ô tô mới muốn mua trả góp).
- Cà vẹt xe ô tô chính chủ (bản gốc).
- Giấy đăng kiểm còn hạn sử dụng.
- CMND/Thẻ căn cước của người vay.
- Sổ hộ khẩu của người vay.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc Giấy chứng nhận độc thân (bản gốc).
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như : bảng lương sao kê 6 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh doanh, v.v…
Thủ tục & quy trình
Thủ tục làm hồ sơ vay qua ngân hàng bằng tài sản thế chấp là xe ô tô (áp dụng tất cả các loại ôtô : xe hơi, xe tải, xe bán tải, xe du lịch, xe 4 chỗ, xe 7 chỗ, xe đầu kéo v.v… ) như sau :
- Bước 1 : Nộp bộ hồ sơ cần thiết theo yêu cầu của từng ngân hàng.
- Bước 2 : Bộ phận định giá sẽ tiến hành kiểm tra và định giá tài sản bổ sung vào bộ hồ sơ vay. (Khi đã có hồ sơ định giá, lúc này bạn sẽ biết được khoản duyệt vay của mình tối đa là bao nhiêu).
- Bước 3 : Ban lãnh đạo ngân hàng có trách nhiệm liên quan sẽ tiến hành duyệt hồ sơ vay.
- Bước 4 : Nếu hồ sơ của bạn được duyệt nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho bạn các thủ tục công chứng và đăng bộ lên sở tư pháp thông báo tài sản đã thể chấp ở ngân hàng của họ (để tránh bạn mua bán/cầm cố cho các tiệm cầm đồ hoặc các ngân hàng khác).
- Bước 5 : Tiến hành giải ngân theo quy định.
- Bước 6 : Bạn có trách nhiệm đóng gốc và lãi đúng hạn hàng tháng cho ngân hàng, để tránh phát sinh nợ xấu.
Thời gian duyệt vay
Thông thường thời gian duyệt vay hồ sơ/trả kết quả của hầu hết ngân hàng đối với tài sản cầm cố là xe ô tô bạn sẽ mất khoảng từ 5 – 14 ngày là được nhận tiền giải ngân (nếu hồ sơ được duyệt).
Lãi suất áp dụng
Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng, mục đích vay, thời hạn trả gốc và lãi mà mỗi ngân hàng áp dụng chính sách lãi suất khác nhau.
Thông thường thì các ngân hàng áp mức lãi suất từ 10 – 16%/năm. Và sẽ có ngân hàng hỗ trợ miễn lãi suất trong một hoặc hai tháng đầu.
Ngân hàng hỗ trợ
Nếu muốn đem chiếc xe ô tô thế chấp qua ngân hàng bạn có thể tìm đến các ngân hàng sau để được hỗ trợ nhanh nhất với lãi suất thấp nhất hiện nay như : Techcombank, HD Bank, ACB, Dong A Bank, LienvietPost Bank, Vietcombank, TP Bank, VP Bank, VIB, Sacombank, MB Bank, Agribank…
Tùy vào mỗi thời điểm mà các ngân hàng có chính sách ưu đãi riêng dành cho khách vay. Và hầu hết các ngân hàng trên đều có thể giúp bạn vay với tài sản là xe ô tô đem đi thế chấp hoặc vay mua trả góp.
